Votre patrimoine et votre disponibilité
Répondez au plus juste : un score bas est une bonne nouvelle, pas un mauvais résultat. Vos réponses restent sur cette page tant que vous ne demandez pas votre analyse.
La complexité de votre situation
Quatre situations qui font sortir un dossier du champ d'un simple portefeuille d'ETF. Répondez « non » si vous n'êtes pas concerné.
Un premier repère entre gestion autonome et accompagnement
ETF en autonomie ou gestion privée accompagnée
Première analyse
Une gestion ETF en autonomie pourrait suffire.
Selon les informations renseignées, votre situation obtiendrait un score de complexité de 24 sur 100, sous le seuil de 45 à partir duquel la valeur ajoutée estimée d'un accompagnement couvrirait son coût : dans le scénario présenté, l'écart serait d'environ 1 050 € par an en faveur de la gestion en autonomie. Cet écart dépendrait d'ordres de grandeur éditoriaux (valeur ajoutée fiscale, de structuration et de comportement, frais de chaque formule), qui varient d'un dossier à l'autre et ne constituent pas une promesse de rendement.
24 / 100
Recevez la décomposition de votre score de complexité, le chiffrage des deux scénarios avec leurs coûts respectifs et les hypothèses éditoriales sur lesquelles repose l'écart.
Recevoir mon analyse détailléeComparaison indicative, fondée sur les informations que vous avez déclarées et sur les hypothèses affichées, hors cas particuliers. Le rapport détaille les hypothèses de chaque colonne.
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Votre rapport reprend vos réponses, les hypothèses retenues et les principaux points à approfondir.
Questions fréquentes
Comment le score de complexité est-il calculé ?
Trois blocs, dont les pondérations somment à 100. La taille du patrimoine pèse 30 points : plus il est important, plus une erreur d'enveloppe ou d'ordre de retrait coûte cher. Votre profil de gérant en pèse 30 : le temps réellement disponible chaque mois, et votre niveau de connaissance. Votre situation en pèse 40, répartis entre quatre facteurs : société ou holding, expatriation, transmission engagée, instruments d'actionnariat salarié.
Une gestion en ETF menée seul peut-elle vraiment suffire ?
Oui, et c'est fréquent. Un patrimoine financier simple, logé dans une ou deux enveloppes bien choisies, investi en ETF diversifiés à frais bas et laissé tranquille, tient la comparaison avec beaucoup de gestions déléguées, pour un coût très inférieur. Si votre score est sous le seuil, notre réponse est celle-là, sans réserve. Le cabinet utilise lui-même des ETF : la question n'est pas le support, c'est ce qu'il y a autour.
D'où vient le chiffrage de la valeur ajoutée d'un accompagnement ?
De trois postes distincts, exprimés en pourcentage annuel du patrimoine. La fiscalité : choix et ordre des enveloppes, calendrier des retraits. La structuration : holding, démembrement, régime matrimonial, clauses bénéficiaires. Et l'écart de comportement, c'est-à-dire la différence entre le rendement d'un fonds et celui réellement obtenu par ses porteurs, qui achètent haut et vendent bas : c'est le poste le mieux documenté académiquement des trois, et il reste un ordre de grandeur pédagogique. Chacun n'est retenu qu'à hauteur de la complexité réellement présente : sans matière à traiter, la valeur ajoutée ne se matérialise pas.
Que contient l'analyse détaillée ?
Votre score décomposé, le chiffrage des deux scénarios avec leurs coûts respectifs, les hypothèses éditoriales sur lesquelles repose l'écart et, lorsque vos réponses le justifient, les points à approfondir. Elle est établie à titre pédagogique et ne constitue pas un conseil personnalisé.